Cómo calcular un préstamo a 30 días: interés, fecha de pago y renovación

Equipo de Kobra · 27 de octubre de 2026, actualizado el 29 de octubre · 7 min de lectura

El préstamo a 30 días es el más habitual entre particulares: entregas el dinero hoy y el cliente lo devuelve, con su interés, al cabo de un mes. La cuenta es sencilla, pero casi todos los problemas aparecen en los detalles: qué día exacto vence, qué pasa si paga antes, si puede renovar o cuánto se cobra si se atrasa. Aquí tienes cada caso con números.

La cuenta básica: un solo pago el día 30

En la forma más común, el interés se aplica una vez sobre el capital y el cliente devuelve todo junto al final.

Interés = capital × tasa ÷ 100
Total a devolver = capital + interés

Ejemplo: prestas 1.000 € al 10 % a 30 días. El interés es 1.000 × 10 ÷ 100 = 100 € y el cliente devuelve 1.100 € el día 30.

Para los importes y porcentajes más habituales:

Un 10 % a 30 días equivale a un 10 % mensual. Si comparas con préstamos de otros plazos o con otros métodos de interés, los tienes explicados en cómo calcular los intereses de un préstamo.

Cómo fijar la fecha exacta de pago

“A 30 días” y “a un mes” parecen lo mismo, pero no siempre caen el mismo día:

Para no discutir por un día, escribe la fecha exacta en el acuerdo y en el mensaje que le mandas al cliente: “me devuelves 1.100 € el 4 de junio”. Si ese día cae en domingo o festivo, deja dicho también si paga el día anterior o el siguiente.

Si lo paga en cuotas dentro de los 30 días

Muchos prestamistas cobran el préstamo a 30 días en partes, para no arriesgar todo a un único pago. Con 600 € al 15 % (total 690 €):

Dos detalles que suelen olvidarse: cuatro semanas son 28 días, así que el préstamo termina dos días antes; y si cobras a diario sin domingos, 30 cuotas se alargan hasta unos 35 días. Para terminar el día 30 sin cobrar en domingo, son unas 26 cuotas. Si cobras a diario, tienes más detalle en préstamos con cuota diaria.

Si el cliente quiere pagar antes del día 30

Es una pregunta que llegará, así que decide la respuesta antes de prestar. Hay dos opciones razonables:

• Interés completo. El interés es el precio del préstamo, se pague cuando se pague. Es lo más sencillo y lo más habitual en préstamos cortos.
• Interés por los días transcurridos. Se cobra solo la parte del interés que corresponde a los días que tuvo el dinero.

Interés por días = interés total × días transcurridos ÷ 30

Ejemplo: 1.000 € al 10 % que se devuelven el día 20. Con interés por días: 100 × 20 ÷ 30 = 66,67 €, y el cliente paga 1.066,67 € en lugar de 1.100 €.

La segunda opción premia al buen cliente y lo anima a volver, pero ganas menos. Lo importante es que el cliente conozca la regla desde el principio y no la negocies el día que viene a pagar.

Si llega el día 30 y no puede pagarlo todo: renovar

Es muy común que el cliente pague solo el interés y pida otros 30 días para el capital. Es lo que se conoce como renovar.

Ejemplo: de los 1.000 € al 10 %, el día 30 paga 100 € de interés y renueva. El día 60 debe otra vez 1.100 €. Si renueva tres veces, habrá pagado 300 € de interés y seguirá debiendo los 1.000 €.

Renovar no es malo, pero sin límite convierte el préstamo en una deuda que no baja nunca. Dos reglas que lo evitan:

• Pide un abono a capital en cada renovación. Si paga 100 € de interés más 300 € de capital, renueva por 700 € y el día 60 debe 770 €, no 1.100 €.
• Pon un máximo de renovaciones, por ejemplo dos, y a partir de ahí pasa el saldo a un plan de cuotas.

Si se pasa del día 30: la mora

Si cobras recargo por atraso, calcúlalo sobre lo vencido, desde el día siguiente a la gracia que hayas pactado.

Ejemplo: vencían 1.100 €, con un recargo del 0,5 % diario y 2 días de gracia. El cliente paga con 6 días de retraso, así que se cobran 4 días.

Recargo = 1.100 × 0,005 × 4 = 22 €
Total = 1.122 €

Cuándo conviene cobrar en porcentaje o en cantidad fija, y cuándo perdonarlo, lo explicamos en mora y recargos por atraso.

Errores que más dinero cuestan

• Decir “al 10 %” sin aclarar si es el interés de los 30 días o mensual sobre un plazo mayor.
• Poner “a 30 días” sin fecha. El cliente cuenta un mes y tú cuentas 30 días.
• Renovar sin límite y cobrar intereses meses y meses sobre el mismo capital.
• Redondear las cuotas hacia arriba sin avisar: cuatro cuotas de 173 € en lugar de 172,50 € son 2 € más, y el cliente lo nota.
• No dar recibo de cada pago. Si hay desacuerdo después, sin recibo es tu palabra contra la suya.

Este artículo explica cálculos, no es asesoramiento legal. En muchos países hay límites al interés que se puede cobrar y normas para quien presta dinero de forma habitual. Consulta la regulación de tu país antes de fijar tus condiciones.